返済方式（リボルビング）

リボルビング方式とは、あらかじめ設定した支払いコースに基づき、一定の額を返済するものです。一般の分割払いは支払い回数を決めるものであり、返済終了前にさらに分割で借りると、別途その分を返済しなければなりません。リボルビング方式は、あらかじめ決められた限度額の範囲内であれば何度も融資を受けることができ、一定の返済を維持します。

リボルビング方式には「定額」と「定率」があります。前者は借入残高にかかわらず毎月の返済額が一定の方式、後者は借入残高に対する一定の割合を支払う方式です。

さらに、スライド方式（借入残高によって返済額が変動）と非スライド方式に大別できます。

◆残高スライドリボルビング方式

→10万円なら1万円、20万円なら2万円というように、借入残高に対して返済額が変動する（スライドする）方式です。消費者金融系でよく用いられます。

◆元利定額リボルビング方式

→定額（元金＋利息）を毎月支払う方式です。返済額から1ヵ月分の利息を引き、残りが元金に充当されます。

Ex）融資額40万円　実質年率20％　毎月2万円返済
当月
（利息）400,000×0.2÷365×30＝約6,575円
（元金）20,000−6,575＝13,425円
（借入残高）400,000−13,425＝386,575円

翌月
（利息）386,575×0.2÷365×30＝約6,355円
（元金）20,000−6,355＝13,645円
（借入残高）386,575−13,481＝373,094円

◆元金定額リボルビング方式

→一定の金額の元金に「借入残高に対応した利息」を加えた金額を支払う方式です。

Ex）融資額40万円　実質年率20％　毎月2万円返済
当月
（利息）400,000×0.2÷365×30＝約6,575円
（返済額）20,000＋6,575＝26,575円

翌月
（利息）（400,000−20,000）×0.2÷365×30＝約6,247円
（返済額）20,000＋6,247＝26,247円

◆元金定率リボルビング方式

→「借入残高に対して、あらかじめ設定された定率で算出した元金」と「1ヵ月の利息」の合計が支払い額となる方式です。

借入残高○万円〜○万円の範囲なら○％というように、借入残高によって定率が変化しますが、毎月支払う元金は一定です。

Ex）融資額40万円　実質年率20％　定率2％　毎月支払い
当月
（利息）400,000×0.2÷365×30＝約6,575円
（元金）400,000×0.02＝8,000円
（返済額）8,000＋6,575＝約14,575円

翌月
（利息）（400,000−8,000）×0.2÷365×30＝約6,444円
（元金）400,000×0.02＝8,000円
（返済額）8,000＋6,444＝約14,444円