返済方式（一括・分割）

当然ですが、借りたお金は返さなければなりません。キャッシング会社は利息によって貸し倒れを防ぐため、元金と利息を合わせた額を返済することになります。

返済には「一括方式」と「分割方式」があります。

◆一括方式

→借りたお金を、一度で支払う方法です。

◆分割方式

→借りたお金を分けて支払う方法です。一般にいう分割払いは支払う「回数」を決めるものですが、ここでは一括で支払うもの以外とします。さらに「均等方式」と「リボルビング方式」に分類できます。均等方式には「元利均等方式」「元金均等方式」の2種類があります。リボルビング方式は「スライド方式（借入残高によって、定額・定率が見直されるもの）」「非スライド方式」に2つに大別できます。

◆元利均等方式

→元金に利息を足した金額を均等に分け、毎月の返済額が一定になるようにする返済方式です。

Ex）融資額40万円　実質年率20％　毎月支払い、3年（36月）で返済
（毎月の返済額）400,000÷36＝約11,111円

約11,111円（1回目の内訳）
（利息割当）400,000×0.2÷365×30＝約6,575円
（元金割当）11,111−6,575＝約4,536円
（借入残高総額）400,000＋6,575−11,111＝395,464円

約11,111円（2回目の内訳）
（利息割当）395,464×0.2÷365×30＝約6,501円
（元金割当）11,111−6,501＝約4,610円
（借入残高総額）395,464＋6,501−11,111＝390,854円

毎月の返済額が同じなので計画的な支払いには適していますが、始めの返済は利息に充てられる割合が多く、元金が減るペースが遅いというデメリットがあります。

◆元金均等方式

→元金の返済を一定にする方式です。借入元金を返済回数で割った額に、「残高」に応じた金利を上乗せした額を支払います。

Ex）融資額40万円　実質年率20％　毎月支払い、3年（36月）で返済
（毎月の返済額）400,000÷36＝約11,111円

（利息）400,000×0.2÷365×30＝約6,575円
（1回目返済総額）11,111＋6,575＝17,686円
（借入残高総額）400,000−11,111＝388,889円

（利息）388,889×0.2÷365×30＝約6,393円
（2回目返済総額）11,111＋6,393＝17,504円
（借入残高総額）388,889−11,111＝377,778円

元金が確実に減っていくため、元利〜に比べて支払い総額は少なくなります。ただし、始めの負担額は大きいというデメリットがあります。